Pix: Surgimento, como funciona e quem paga pelo uso do sistema
O Pix é um sistema de pagamento eletrônico instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite que as pessoas realizem transferências de dinheiro em tempo real, sem restrição de horário ou de dias da semana, e sem a necessidade de intermediários, como as máquinas de cartão.
Para usar o sistema, é necessário ter uma conta em uma instituição financeira e cadastrar uma chave Pix, que pode ser o número do celular, o CPF, o e-mail ou uma chave aleatória. Essa chave é utilizada para identificar a conta do destinatário da transferência.
As transferências podem ser realizadas por meio do aplicativo do banco ou instituição financeira, ou através de QR Code, que podem ser geradas pelo recebedor ou por meio de um pagamento com Pix no estabelecimento. As transações são concluídas em poucos segundos e o valor transferido é creditado diretamente na conta do destinatário.
As vantagens do Pix incluem a rapidez e facilidade das transações, a possibilidade de realizar transferências a qualquer hora do dia ou da noite, a ausência de tarifas para pessoas físicas e a segurança das transações, que são protegidas por medidas de criptografia e autenticação em duas etapas .
Além disso, o sistema tem potencial para substituir outros meios de pagamento, como cartões de crédito e débito, por ser mais barato e por oferecer maior praticidade e segurança. Com ele, as pessoas podem realizar transações de forma mais eficiente e acessível, certamente para a inclusão financeira e para a modernização do sistema bancário.
O que é Pix?
Pix é um sistema de pagamentos eletrônicos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, que permite a transferência instantânea de dinheiro entre contas bancárias 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive feriados. Essa é uma vantagem em relação a TED e DOC, por exemplo, ou mesmo ao pagamento de boletos bancários.
Com ele, é possível realizar pagamentos e transferências de forma rápida e segura, utilizando apenas a chave de identificação do destinatário, como o CPF, o CNPJ, o número do telefone celular ou o endereço de e-mail. Em poucos segundos é possível enviar dinheiro para outra pessoa ou realizar uma compra, seja em site ou loja física.
Além disso, o Pix permite a realização de transações entre pessoas físicas, pessoas jurídicas e governamentais, sem a necessidade de utilizar cartões de débito, crédito ou boletos bancários. Essa é uma grande vantagem, basta estar com o celular em mãos para fazer o pagamento.
Quando surgiu o Pix?
O sistema Pix foi lançado em novembro de 2020 e desde então tem se popularizado no Brasil, sendo uma opção conveniente e segura para realizar transações financeiras eficientes de forma ágil e ágil. Foi lançado durante o governo do presidente Jair Bolsonaro, mas há relatos de que a ferramenta vinha sendo desenvolvida desde seu antecessor, Michel Temer.
O Pix foi criado pelo Banco Central do Brasil como parte de um projeto de modernização do sistema financeiro do país, com o objetivo de facilitar as transações financeiras e torná-las mais rápidas, seguras e baratas para os usuários. O projeto começou a ser desenvolvido em 2018 e foi lançado oficialmente em novembro de 2020.
A criação do Pix foi motivada por diversos fatores, como a crescente demanda por transações financeiras eletrônicas no país, o alto custo e a complexidade das transações por meio de TED e DOC, que eram as principais opções disponíveis antes do Pix, e a necessidade de se modernizar o sistema financeiro brasileiro para acompanhar as tendências internacionais.
O sistema foi desenvolvido com base em tecnologias de ponta e em um modelo de negócio inovador, que permite a transferência de recursos entre diferentes instituições financeiras de forma instantânea e com baixo custo. O esquema é interoperável, ou seja, permite a integração entre diferentes instituições financeiras e plataformas de pagamento, garantindo a universalização do acesso ao serviço.
Desde o seu lançamento, tem sido amplamente adotado pelos brasileiros, com milhões de transações realizadas diariamente por meio do sistema. Além de ser uma opção mais barata e prática do que outras formas de pagamento, o Pix tem se mostrado um importante instrumento de inclusão financeira, ao permitir o acesso aos serviços bancários por parte de pessoas que antes não tinham acesso a esses serviços.
Quais as vantagens de usar o Pix?
Existem várias vantagens em utilizar o sistema Pix como meio de pagamento eletrônico. Aqui estão alguns dos principais:
Rapidez: As transações são realizadas em tempo real, ou seja, o dinheiro é transferido imediatamente para a conta do destinatário, independentemente do dia ou horário;
Disponibilidade: Funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que significa que as transações podem ser realizadas a qualquer momento, sem restrições de horário ou dias úteis;
Segurança: As transações com Pix são protegidas por medidas de segurança como criptografia e autenticação em duas etapas, garantindo a proteção dos dados do usuário e evitando fraudes;
Gratuidade: O uso do Pix para pessoas físicas é gratuito em praticamente todas as instituições financeiras, o que significa que não há cobrança de taxas de transferência;
Facilidade: O cadastro de uma chave Pix é simples e pode ser feito utilizando o CPF, número de telefone celular ou e-mail, facilitando a identificação do destinatário e agilizando as transações;
Versatilidade: Pode ser utilizado para realizar pagamentos em estabelecimentos comerciais, transferências entre pessoas físicas ou jurídicas, pagamentos de boletos e compras online, entre outras possibilidades.
Essas são apenas algumas das vantagens do sistema Pix, que tem se mostrado uma alternativa cada vez mais popular e eficiente para realizar transações financeiras.
Como funciona o sistema Pix?
O sistema Pix é uma plataforma de pagamentos instantâneos que permite a transferência de dinheiro entre pessoas e empresas de forma eletrônica e em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados. O funcionamento é bastante simples e pode ser realizado por meio de um smartphone, tablet ou computador conectado à internet.
Para fazer uma transferência via Pix, é necessário que o remetente e o destinatário tenham uma conta bancária ou uma conta em uma instituição financeira que possui o serviço. O remetente deve acessar o aplicativo ou a plataforma da sua instituição financeira, selecionar a opção Pix e informar o valor a ser transferido, além de dados como o CPF ou CNPJ do destinatário, a chave Pix ou as informações bancárias do recebedor.
Em seguida, a transação é confirmada e processada em tempo real pelo sistema, que realiza a transação dos recursos para a conta do destinatário em poucos segundos. O dinheiro é creditado diretamente na conta do recebedor, sem a necessidade de intermediários ou de esperar pelo processamento bancário, como acontece com as transferências por meio de TED ou DOC.
Também oferece outras funcionalidades, como a possibilidade de pagamento por QR Code, que permite a leitura de códigos para conversão de pagamentos em lojas físicas e virtuais, além de permitir a criação de chaves Pix, que são códigos que facilitam a identificação do usuário e as realizações de transferências.
Quais são os tipos de chave Pix que existem?
Existem quatro tipos de chaves Pix disponíveis para cadastro:
CPF/CNPJ: A chave é criada a partir do número do CPF ou CNPJ do usuário. Essa opção é indicada para pessoas físicas e jurídicas que desejam receber transferências em uma conta bancária;
E-mail: Criada a partir do endereço de e-mail do usuário. Essa opção é indicada para pessoas que desejam receber transferências em uma conta de pagamento ou carteira digital;
Número de celular: Criada a partir do número de celular do usuário. Essa opção é indicada para pessoas que desejam receber transferências em uma conta de pagamento ou carteira digital;
Chave aleatória: É gerada automaticamente pelo sistema Pix, sem que o usuário precise informar nenhum dado pessoal. Essa opção é indicada para pessoas que desejam manter sua privacidade ao receber downloads.
Vale ressaltar que o usuário pode se cadastrar mais de uma chave Pix em sua conta, o que aumenta a flexibilidade e a adoção na hora de receber dinheiro.
Quem paga pelo funcionamento do Pix?
O funcionamento do Pix é pago pelas instituições financeiras que oferecem o serviço aos seus clientes, como bancos, cooperativas de crédito, fintechs e instituições de pagamento. Essas instituições são responsáveis por arcar com os custos de processamento das transações realizadas por seus clientes por meio do PIX.
No entanto, as instituições financeiras podem optar por repassar esses custos aos seus clientes, por meio de tarifas ou cobranças adicionais. Por isso, é importante verificar junto à sua instituição financeira se há cobrança pelo uso do Pix e quais são essas tarifas, para que você possa avaliar se o serviço é apoiado para você. Vale ressaltar que o PIX é uma opção mais barata do que outras formas de transferências, como TED e DOC, que costumam ter tarifas mais altas.
Embora o consumidor final não pague pelo uso do PIX, os custos são suportados pelos provedores de contas transacionais, como bancos, fintechs e outras instituições financeiras que oferecem contas correntes, contas digitais, contas poupança, etc. Quem é MEI não precisa pagar por estas taxas, diferente de outros tipos de empresas.
Vale ressaltar que a oferta de serviços de contas e transações gratuitas não é mais uma novidade, já que vários bancos digitais já adotaram essa estratégia. Além disso, algumas instituições financeiras já permitiam cobrar tarifas dos clientes em transferências via TED como uma forma de atrair e fidelizar correntistas.
Qual é o valor máximo de transação via Pix?
Não existe um limite máximo de valor para as transações realizadas por meio do Pix, mas a instituição financeira que oferece o serviço pode colocar barreiras. É possível até mesmo transferir mais de R$ 1,5 milhão de uma vez só, como aconteceu com Léo Picon e Jade Picon.
No entanto, é importante destacar que as instituições financeiras podem estabelecer limites menores para as transações, de acordo com suas políticas internas de segurança e prevenção a fraudes. Além disso, as transações de Pix podem estar sujeitas a limites diários e avançados de valor, que também são definidas pela instituição financeira.
Antes de realizar uma transação, é importante verificar os limites estabelecidos pela instituição financeira e certificar-se de que a transação está dentro desses limites. Caso seja necessário realizar uma transação acima do limite estabelecido, é possível fazer a operação por meio de transferência eletrônica (TED) ou documento de ordem de crédito (DOC), que possuem limites maiores para transações de valor elevado.
É preciso ter conta no banco para usar o Pix?
Sim, é necessário ter uma conta bancária ou uma conta em uma instituição financeira que mantenha o serviço Pix para poder utilizar a plataforma de pagamentos instantâneos. Isso porque ele é integrado aos sistemas bancários e utiliza as contas dos usuários para realizar as transações.
No entanto, nem todas as instituições financeiras são obrigadas a oferecer o serviço. As empresas que desejam oferecer o Pix como forma de pagamento devem solicitar sua adesão ao Banco Central do Brasil e passar por um processo de homologação. Dessa forma, é importante verificar se a instituição financeira escolhida pelo usuário oferece a ferramenta antes de realizar qualquer transação.
Quantas chaves Pix uma pessoa pode ter?
Não há um limite específico para o número de chaves Pix que uma pessoa pode ter. Cada instituição financeira pode definir suas próprias políticas e regras para a criação de chaves Pix, incluindo o número máximo permitido pelo cliente. Entretanto, cada pessoa física pode registrar no máximo cinco chaves por conta bancária.
É importante lembrar que cada chave Pix está vinculada a uma conta bancária ou a uma conta em uma instituição financeira. Portanto, ter várias chaves Pix pode ser útil para identificar diferentes contas ou finalidades, mas o número de contas em si pode ser limitado pelas políticas de cada instituição financeira.
Pix realmente é seguro?
Sim, o Pix é uma forma segura de realizar transferências eletrônicas de dinheiro. O sistema utiliza tecnologias avançadas de segurança, como criptografia, autenticação em dois estágios e reconhecimento biométrico, para proteger as transações e os dados dos usuários.
Além disso, é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, que estabelece regras e procedimentos para garantir a segurança das transações. As instituições financeiras que oferecem o serviço de Pix também são responsáveis por implementar medidas de segurança e de prevenção a fraudes.
No que diz respeito aos dados dos usuários, o Pix não permite que o recebedor da transferência tenha acesso às informações pessoais do remetente. Quando uma transação é realizada, são compartilhados apenas os dados necessários para concluir a operação, como o valor da transferência, a chave Pix do destinatário e, se necessário, informações adicionais como o nome do remetente ou a descrição da transação.
Em resumo, é uma forma segura e confiável de realizar transferências eletrônicas de dinheiro, e os dados dos usuários são protegidos por medidas de segurança e privacidade.
Pix está substituindo os cartões de crédito
Embora o Pix e o cartão de crédito sejam duas formas de pagamento distintas, há uma relação entre elas em termos de concorrência e de uso por parte dos consumidores e dos estabelecimentos comerciais.
Com a popularização do Pix e sua ampla aceitação pelos consumidores e pelas empresas, algumas pessoas optaram por utilizar a ferramenta como forma de pagamento em vez do cartão de crédito. Isso porque oferece diversas vantagens em relação ao cartão de crédito, como a possibilidade de transferir dinheiro em tempo real, sem a necessidade de aguardar o fechamento da fatura ou o processamento da transação pelo banco.
Além disso, o Pix tem custos menores para os estabelecimentos comerciais, que podem economizar com as taxas de intermediação e de antecipação de recebíveis, o que pode incentivar alguns deles a preferir receber pagamentos por meio do Pix em vez do cartão de crédito.
No entanto, é importante destacar que o cartão de crédito ainda é uma forma de pagamento amplamente utilizada pelos consumidores e é aceita em praticamente todos os estabelecimentos comerciais, tanto físicos quanto virtuais. Por fim, o cartão oferece algumas vantagens, como o parcelamento de compras e a possibilidade de acumular pontos e milhas em programas de fidelidade.