Cartão de crédito: origem, para que serve e como usar

O cartão de crédito é um instrumento financeiro que se tornou uma das formas mais populares de pagamento em todo o mundo. Com o avanço da tecnologia, o seu uso tem se tornado cada vez mais comum, facilitando a vida das pessoas em suas transações financeiras.

Hoje em dia é praticamente impossível conhecer uma pessoa que não tenha pelo menos um destes cartões. Ficou ainda mais fácil conseguir com o surgimento das fintechs. Neste texto, vamos falar sobre a origem do cartão de crédito, as formas e usos, o pagamento por aproximação e outros detalhes importantes.

Origem do cartão de crédito

A história do cartão de crédito remonta ao início do século XX, quando a Western Union lançou o primeiro cartão de crédito em 1914, que permitiu que seus clientes comprassem bens e serviços em estabelecimentos selecionados e pagassem mais tarde. No entanto, o conceito de cartão de crédito como usamos hoje só se popularizou na década de 1950, com o lançamento do Diners Club Card em 1950.

O Diners Club Card foi criado por Frank McNamara, um empresário que frequentemente esquecia sua carteira em casa e passava por um constrangimento em um restaurante por não ter dinheiro suficiente para pagar a conta. Ele teve a ideia de criar um cartão de crédito que pudesse ser usado em diversos estabelecimentos e que permitisse que ele pagasse a conta posteriormente. O Diners Club Card foi um sucesso imediato e logo outras empresas seguiram o exemplo.

O uso do cartão de crédito varia de acordo com a situação. Algumas pessoas usam o cartão para realizar compras de grande valor, como eletrodomésticos e eletrônicos, enquanto outras o usam para despesas rotineiras, como compras em supermercados e postos de gasolina. Além disso, o cartão de crédito também pode ser utilizado para compras online, uma vez que muitos sites e lojas virtuais aceitam essa forma de pagamento.

Como funciona o pagamento por aproximação?

O pagamento por aproximação é uma tecnologia que permite realizar transações financeiras por meio da aproximação do cartão de crédito em um terminal de pagamento. Essa tecnologia utiliza a comunicação por radiofrequência (RFID) ou Near Field Communication (NFC) para transmitir as informações do cartão para o terminal de pagamento.

Essa forma de pagamento tem ganho popularidade nos últimos anos, especialmente durante a pandemia da COVID-19, já que permite realizar compras sem contato físico, evitando o risco de contaminação.

Para realizar um pagamento por aproximação, é necessário que tanto o cartão quanto o terminal de pagamento sejam compatíveis com essa tecnologia. Muitos cartões de crédito já possuem essa funcionalidade e é comum vermos a presença do símbolo do NFC na parte traseira do cartão.

Os terminais de pagamento que aceitam o pagamento por aproximação também estão se tornando mais comuns em estabelecimentos comerciais, como supermercados, postos de gasolina, restaurantes e lojas de varejo.

Além de ser uma forma mais prática e segura de pagamento, o pagamento por aproximação também tem algumas vantagens adicionais, como a possibilidade de realizar transações de forma mais rápida e dispensa a necessidade de inserir uma senha ou assinatura para compras de baixo valor.

No entanto, é importante tomar alguns cuidados ao utilizar essa forma de pagamento, especialmente no que diz respeito à segurança. É recomendado manter o cartão sempre em um local seguro e protegido, além de evitar o uso em locais desconhecidos ou pouco seguros. Além disso, é importante verificar regularmente as transações realizadas com o cartão de crédito para garantir que não haja fraudes ou cobranças inválidas.

Tipos de cartão de crédito

Existem diversas formas de cartões de crédito, que oferecem diferentes vantagens e benefícios aos seus usuários. Alguns exemplos incluem:

Cartões de crédito tradicionais: são os mais comuns, que permitem que o usuário faça compras e pague a conta posteriormente, geralmente com juros. Esses cartões podem ter diferentes limites de crédito e taxas de juros, que variam de acordo com a instituição financeira.

Cartões de crédito com cashback: esses cartões permitem que o usuário receba uma porcentagem do valor gasto de volta, geralmente na forma de crédito na fatura a seguir. Essa porcentagem pode variar de acordo com o tipo de compra ou estabelecimento.

Cartões de crédito com milhas: esses cartões permitem que o usuário acumule milhas a cada compra realizada, que podem ser trocadas por passagens aéreas, hospedagens e outros benefícios relacionados a viagens.

Cartões de crédito pré-pagos: são cartões que o usuário carrega com um valor pré-determinado e pode usar para fazer compras, sem a necessidade de ter uma conta bancária ou crédito pré-aprovado.

Cartões com tarja magnética

Os cartões de crédito com tarja magnética são um dos tipos mais comuns de cartões de crédito, especialmente em países como os Estados Unidos, onde o uso desse tipo de cartão é bastante difundido.

A tarja magnética é uma faixa preta que fica na parte de trás do cartão, contendo informações codificadas que são lidas pelos terminais de pagamento. Essas informações incluem o nome do titular do cartão, o número do cartão e os dados de validade, entre outras.

Os cartões com tarja magnética foram apresentados na década de 1970 e se tornaram uma forma popular de pagamento por sua facilidade de uso e aceitação generalizada. No entanto, a tecnologia da tarja magnética é considerada menos segura do que outras formas de pagamento, como o chip EMV e o pagamento por aproximação.

Isso ocorre porque a informação na tarja magnética pode ser facilmente copiada ou clonada por criminosos, o que pode levar a fraudes e cobranças automáticas. Além disso, a tarja magnética é vulnerável a danos e desgaste, o que pode tornar o cartão inutilizável.

Para mitigar esses riscos, muitos emissores de cartão de crédito estão migrando para o uso de cartões com chip EMV, que são mais seguros e difíceis de clonar. Os cartões com chip EMV possuem um microchip embutido que armazena as informações do cartão de forma criptografada, tornando mais difícil a sua clonagem.

No entanto, os cartões com tarja magnética ainda são amplamente utilizados em muitos países, especialmente em locais onde a infraestrutura de pagamento não é tão tecnológica. Mesmo assim, é importante que os usuários tomem cuidado para proteger seus cartões, como mantê-los em locais seguros, evitar o uso em locais desconhecidos ou poucos seguros e verificar regularmente as transações realizadas.

Em resumo, os cartões de crédito com tarja magnética são uma forma comum de pagamento, mas sua tecnologia é considerada menos segura do que outras formas mais recentes, como o chip EMV e o pagamento por aproximação. Os usuários devem tomar cuidado para proteger seus cartões e verificar regularmente as transações realizadas para evitar fraudes e cobranças ilimitadas.

Como funciona para o pagamento de compras online?

Os cartões de crédito são uma forma popular de pagamento para compras online, oferecendo aos usuários usuários e segurança ao fazer transações na internet. Ao utilizar um cartão de crédito para compras online, o usuário pode inserir as informações do cartão no site do varejista e autorizar o pagamento com apenas alguns cliques.

No entanto, é importante que os usuários tomem medidas para proteger suas informações ao fazer compras online com cartão de crédito. Algumas dessas medidas incluem:

Garanta a segurança do site: É importante verificar se o site de compras online é seguro antes de inserir as informações do cartão de crédito. Verifique se o site possui um certificado de segurança, como o SSL, e se o endereço do site começa com “https://”.

Usar uma conexão segura: É importante fazer compras online apenas em redes seguras e protegidas, como sua rede doméstica ou em redes públicas seguras. Evite fazer compras online em redes públicas não protegidas, como em cafés, aeroportos ou outros locais públicos.

Usar um cartão de crédito dedicado: Considere usar um cartão de crédito dedicado exclusivamente para compras online. Isso ajuda a limitar o potencial de fraude e proteger seu cartão principal caso a informação seja comprometida.

Verifique a cobrança: Verifique regularmente as transações realizadas com seu cartão de crédito e notifique imediatamente a operadora do cartão caso haja cobranças suspeitas ou não autorizadas.

Além disso, os cartões de crédito para compras online também podem oferecer benefícios adicionais, como programas de recompensas ou proteção contra fraude. Muitos emissores de cartão de crédito oferecem garantias para compras online, como reembolso de compras não entregues ou em atraso.

No entanto, é importante lembrar que o uso do cartão de crédito para compras online também apresenta riscos, como a possibilidade de fraude, phishing e roubo de informações pessoais. Por isso, é essencial que os usuários tomem as medidas de segurança adequadas para proteger suas informações pessoais e financeiras ao fazer compras online.

Maquininhas de cartão de crédito

As maquininhas de cartão de crédito são dispositivos eletrônicos que permitem que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão de crédito ou débito de seus clientes. Essas maquininhas são uma ferramenta essencial para muitos tipos de negócios, desde pequenas empresas até grandes corporações.

Existem diferentes tipos de maquininhas de cartão de crédito disponíveis no mercado, com diferentes recursos e funcionalidades. Alguns dos tipos mais comuns incluem:

Maquininhas com fio: São conectadas a uma linha telefônica ou à internet por meio de um cabo, permitindo que as transações sejam processadas em tempo real. Elas geralmente são mais baratas do que as máquinas sem fio, mas requerem uma conexão estável para funcionar corretamente.

Maquininhas sem fio: Usam uma conexão sem fio, como Bluetooth ou Wi-Fi, para processar como transações. Elas são ideais para negócios que precisam se deslocar para realizar vendas, como em feiras ou eventos ao ar livre.

Maquininhas com tela sensível ao toque: Apresentam uma tela sensível ao toque, permitindo que os clientes insiram seus dados diretamente na tela. Elas também podem exibir informações adicionais, como o valor da compra, a opção de gorjeta, entre outros.

Maquininhas com chip EMV: Possuem um slot para inserção de cartões com chip EMV, que é uma forma mais segura de processamento de transações. Elas são comuns em países onde o chip EMV é o padrão de segurança para cartões de crédito.

Além disso, muitas máquinas de cartão de crédito também oferecem recursos adicionais, como leitor de código de barras, impressora de recibos, acesso a relatório de vendas e gerenciamento de inventário.

4 diferenças entre cartão de crédito e cartão de débito

Cartões de crédito e cartões de débito são dois tipos diferentes de cartões bancários que permitem aos usuários realizar pagamentos eletrônicos. No entanto, existem algumas diferenças entre esses dois tipos de cartões. Algumas dessas diferenças incluem:

1. Fonte de fundos: A principal diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito é a fonte de fundos usada para realizar transações. Com um cartão de crédito, o usuário está recebendo dinheiro emprestado do banco ou emissor do cartão para fazer uma compra. O usuário então paga a dívida acumulada com o passar do tempo, normalmente com juros adicionais. Já com um cartão de débito, a transação é paga diretamente a partir da conta bancária do usuário, sem envolver empréstimos ou juros.
2. Limites de gastos: Cartões de crédito geralmente têm limites de gastos maiores do que cartões de débito. Isso ocorre porque, ao contrário do cartão de débito, o cartão de crédito permite que o usuário gaste além do dinheiro que ele tem disponível em sua conta bancária. No entanto, o emissor do cartão de crédito pode estabelecer um limite máximo de gastos, dependendo do histórico de crédito do usuário e de outros fatores.
3. Taxas e juros: Cartões de crédito normalmente têm taxas e juros associados ao uso do cartão. Essas taxas podem incluir anuidades, taxas de transações estrangeiras, taxas de atraso, entre outras. Além disso, o uso do cartão de crédito pode gerar juros se o usuário não pagar a dívida acumulada em sua totalidade na data de vencimento. Já com o cartão de débito, essas taxas e juros geralmente não se aplicam.
4. Proteções: Cartões de crédito geralmente oferecem mais proteções contra fraudes e disputas de transações

Conclusão sobre esse sistema de pagamentos

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira importante e versátil, que permite realizar compras e transações de forma mais prática e segura. Com o avanço da tecnologia, novas formas de pagamento têm sido desenvolvidas, como o pagamento por aproximação, que oferece ainda mais comodidade e praticidade aos usuários.

É importante lembrar que, embora seja uma ferramenta útil, o cartão de crédito também pode trazer alguns riscos, como o endividamento e a possibilidade de fraudes. Por isso, é importante utilizar o cartão de forma consciente, estabelecendo um limite de gastos e verificando regularmente as transações realizadas.