O endividamento é uma realidade presente na vida da maioria das pessoas, sendo muitas vezes necessário para alcançar objetivos importantes. Compras parceladas, financiamentos de carro e casa são exemplos comuns. No Brasil, 76,6% das famílias estão endividadas, mas isso não significa inadimplência; apenas que possuem dívidas a vencer.
No entanto, o endividamento torna-se preocupante quando se transforma em superendividamento. Este surge quando as dívidas acumuladas atingem um ponto em que se torna praticamente impossível quitá-las nos padrões normais. Eventos inesperados, perda de emprego ou má gestão financeira ao longo do tempo podem contribuir para esse quadro.
Identificar sinais de superendividamento é crucial. Despesas superiores à receita, atrasos nos pagamentos, recebimento constante de cobranças e preocupações financeiras constantes são indicativos de que as coisas estão saindo do controle.
Além do impacto financeiro, o superendividamento também afeta a saúde mental e a vida pessoal e profissional. Pode provocar angústia, insônia, estresse crônico e até depressão. Funcionários preocupados com dinheiro podem ser até 15% menos produtivos, e conflitos familiares podem surgir, levando a separações ou divórcios.
Para enfrentar o superendividamento, é necessário agir com calma e determinação. Fazer um levantamento de todas as dívidas, analisar receitas e despesas, priorizar pagamentos e entrar em contato com os credores para negociar são passos importantes.
Prevenir o superendividamento também é possível. Criar um planejamento financeiro detalhado, construir uma reserva de emergência, negociar dívidas assim que perceber o acúmulo delas e buscar educação financeira são medidas eficazes para evitar problemas futuros.