Um hábito essencial para o planejamento financeiro pessoal é o registro das despesas, embora muitos brasileiros não o pratiquem. De acordo com uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito e da Confederação Nacional de Dirigentes e Lojistas, 62% dos brasileiros não registram seus gastos. Dentre esses, 26,3% alegam falta de disciplina, 19,4% não lembram das compras em dinheiro, 8,2% afirmam não ter tempo, e 8,9% alegam falta de conhecimento.
A planejadora financeira Sâmia Vasconcelos destaca que a educação financeira pode transformar vidas e permitir a realização de sonhos que dependem de recursos financeiros. Pessoas financeiramente educadas tendem a ser mais disciplinadas e a fazer com que seu dinheiro renda mais, devido ao seu maior conhecimento e clareza sobre o assunto.
A educação financeira envolve adquirir conhecimento para lidar de forma consciente e inteligente com o dinheiro, convertendo esse aprendizado em práticas e hábitos que levam a um uso mais consciente dos recursos e à acumulação de patrimônio.
Esse aprendizado é um processo gradual que deve ser consistente ao longo do tempo. Sâmia Vasconcelos compartilha algumas dicas para começar a se planejar financeiramente.
Confiras as dicas para se planejar financeiramente
Estude sobre o assunto
Estudar estratégias financeiras é essencial para gerenciar seu dinheiro, e desenvolver técnicas pode ser útil. A especialista recomenda criar o hábito de ler blogs sobre finanças ocasionalmente e acompanhar o noticiário econômico, pois as circunstâncias financeiras mudam, e o que é vantajoso hoje pode não ser amanhã. A constante busca por conhecimento é crucial.
Faça uma planilha
Crie uma planilha para registrar todas as suas receitas e despesas, incluindo desde pequenos gastos como café após o almoço até o aluguel do apartamento. Separe as despesas em fixas (ocorrem todos os meses) e variáveis (gastos ao longo do mês). Ao categorizar os gastos, você terá insights valiosos para economizar ao acompanhar suas informações ao longo do mês.
Gaste com consciência
Segundo Sâmia Vasconcelos, o primeiro passo para controlar as despesas é saber onde seu dinheiro está sendo gasto. Com maior consciência dos gastos, é possível eliminar despesas desnecessárias e economizar parte do salário mensalmente.
Faça investimentos
Desenvolva o hábito de investir mensalmente parte de seus rendimentos em opções que ofereçam rendimentos superiores à poupança, após fazer uma pesquisa adequada sobre esses investimentos.
Tenha objetivos
Segundo a especialista, estabelecer metas financeiras, como investir um valor mínimo mensal em uma aplicação, é uma das maneiras mais eficazes de economizar. Para se manter motivado, utilize uma calculadora de juros compostos para visualizar o rendimento ao longo de dez anos.