Você sabia que a ampliação do financiamento imobiliário é uma estratégia econômica significativa a longo prazo? Utilizar essa estratégia alivia o peso dos juros e permite a quitação antecipada do imóvel. Porém, essa decisão deve ser tomada com cautela e com cálculos detalhados. Entenda que a prestação de um financiamento imobiliário é composta por diversas partes, desde amortização da dívida, pagamento de juros, seguro e taxa de administração.
Desse modo, ao quitar uma prestação antes do vencimento, os juros futuros são eliminados. Segundo Vladimir Maciel, coordenador do Centro Mackenzie de Liberdade Econômica, sempre é mais vantajoso amortizar do que seguir com o financiamento até o final, desde que seja feito com renda extra, como saldo do FGTS, 13º salário ou bônus.
“Tudo o que você puder antecipar é um ganho. O problema é que você não pode se enforcar. Trocar os juros do financiamento pelos do cheque especial não adianta”, afirma Maciel.
Sistemas de amortização no Brasil
Existem dois sistemas principais de amortização no Brasil: a tabela Price e o SAC (Sistema de Amortização Constante). Na tabela Price, as parcelas são fixas, mas a composição muda com o tempo, com juros inicialmente altos que diminuem à medida que a amortização do principal aumenta.
No SAC, a amortização do principal é constante e os juros diminuem ao longo do tempo, resultando em parcelas iniciais mais altas.
Para ampliar a amortização, antecipa-se o pagamento das parcelas, geralmente as finais, reduzindo os juros. Pagamentos adicionais podem ser feitos de forma programada ou esporádica, resultando na redução do prazo do financiamento ou do valor das parcelas. Bancos geralmente não cobram taxas adicionais por esses pagamentos, mas é importante verificar as condições do contrato.
Use seu FGTS
Usar o FGTS para amortizar o financiamento é uma opção para quem tem carteira assinada, cumprindo certos requisitos. É possível reduzir até 80% do valor das prestações em 12 meses consecutivos. Em 2023, R$ 15 bilhões do FGTS foram destinados para amortização de financiamentos imobiliários.
Para realizar a amortização, é necessário contatar a instituição financeira e solicitar a aplicação do pagamento adicional, além de obter um novo cronograma de pagamento. Consultar especialistas financeiros é recomendável para entender os benefícios e implicações dessa decisão.